¿Qué es un plan personal de retiro…
…y por qué tus colaboradores necesitan uno?
¿Qué es un plan personal de retiro?
El Plan Personal de Retiro es una estrategia de ahorro que, en el caso de INVEX, se estructura bajo la figura de fideicomiso para salvaguardar los recursos.
¿Por qué tus colaboradores necesitan uno?
Si diriges una gran compañía, necesitas asegurarte de velar por el bienestar de tus colaboradores. Esto implica incluir, entre las prestaciones sociales, algún plan personal de retiro para asegurarles una jubilación digna al final de su carrera laboral. Pero, ¿en qué consiste y por qué los trabajadores de tu empresa necesitan uno?
Existen 2 tipos de planes privados de retiro (adicionales a las Afores y entidades de seguridad social) que se pueden ofrecer a los empleados:
- Los planes constituidos por la empresa de forma expresa para la jubilación donde los empleados pueden, o no, aportar.
- Aquellos donde solo aporta el empleado, denominados Plan Personal de Retiro, o PPR.
El Plan Personal de Retiro es una estrategia de ahorro que, en el caso de INVEX, se estructura bajo la figura de fideicomiso para salvaguardar los recursos. A través de este plan el trabajador va acumulando un capital gracias a las aportaciones regulares deducibles de impuestos, así como por las ganancias de capital e intereses generados por las inversiones.
Una vez alcanzada la edad de jubilación, el trabajador puede acceder a su patrimonio, y su familia puede disponer de este para sustentarse económicamente en caso de fallecimiento. Por consiguiente, un adecuado PPR ofrece múltiples beneficios. A continuación, te explicamos algunos de los más importantes.
Plan personal de retiro: ¿por qué deberías implementarlo?
Ofrece una vejez tranquila
La jubilación es el momento de disfrutar los frutos de una vida de trabajo. Así que esta etapa merece ser vivida con la suficiente tranquilidad financiera para satisfacer las necesidades esenciales y los gustos personales, así como estar preparado para cualquier gasto inesperado.
Por ello, un buen PPR es la base para pasar una vejez tranquila y sin contratiempos.
Protección contra situaciones imprevistas
Una de las principales funciones de un plan de retiro es anticiparse a posibles gastos no planeados. Por ejemplo, el desarrollo de una enfermedad crónica o un accidente grave que impida a un trabajador continuar con sus funciones. En estas situaciones, un PPR asegura contar con recursos para afrontarlas.
Capitaliza los ahorros
La inversión de un plan de retiro trasciende la acumulación de dinero, al acelerar su crecimiento a través del tiempo. Con los sucesivos aportes del trabajador, se crea un fondo que aumenta mes a mes, gracias a los intereses y dividendos.
Una de las claves de los PPR es poder acceder a un portafolio diversificado y diseñado en base a la edad de los participantes. Estos portafolios incluyen inversiones en activos de renta variable y títulos de deuda, siendo más conservadores para las personas cercanas a su jubilación. Lo anterior permite obtener una buena rentabilidad en el tiempo ajustada por riesgo.
Resguarda contra la inflación
Finalmente, como sabemos, el dinero tiende a desvalorizarse con el paso del tiempo a causa de la inflación, provocando una progresiva disminución del poder adquisitivo de los ahorros. Sin embargo, gracias a los intereses recibidos durante el plan de retiro, se actualiza el capital acumulado. De modo que el trabajador mantiene su capacidad de consumo.
Por todo lo anterior, ofrecer a tus colaboradores un plan personal de retiro es asumir un compromiso con su presente y su futuro.
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Nota: *Art. 151 Frac. V de la LISR. UMA Anual 37,844.40. Fuente: https://www.dof.gob.mx.
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